Unicaja cerró el ejercicio 2022 con un beneficio de 260 millones, un 89% más que en el mismo periodo del año anterior, gracias a la recuperación de márgenes en la actividad bancaria típica.
En realidad, estos son resultados preliminares que comparan el rendimiento combinado de Unicaja y Liberbank para todas las fechas de comparación y no considera los ajustes especiales de la fusión concluida en julio de 2021.
Este sentido, influyó la rápida suba de las tasas de interés, que comenzó a reflejarse en la cuenta de resultados a partir de la segunda mitad del año.
En consecuencia, el margen de intereses aumentó un 2,9% hasta los 1.058 millones de euros, la tasa de crecimiento en el último trimestre fue del 11,5%.
Las comisiones netas aumentan un 7,3% hasta los 525 millones, el beneficio bruto total aumentó un 4,5%.
Esto supone un importante crecimiento, ya que el banco, que concentra todas sus actividades en España, se vio lastrado a principios de año por un entorno de tipos de interés todavía bajos.
A pesar de esto, la acción cayó un 9,48% durante la sesión de negociación, el mercado está penalizando unos datos del cuarto trimestre muy por debajo del consenso de analistas, con una dotación de 50 millones de euros por el posible deterioro de la economía derivado del escenario de alta inflación.
En este sentido, los analistas esperaban un beneficio trimestral de 30-40 millones de euros, pero finalmente el banco registró una pérdida de 1 millón de dólares por las mencionadas provisiones.
En cualquier caso, indicador de negocio positivo, en cuanto a las actividades comerciales.
Los préstamos de inversión a particulares aumentaron un 1,8 por ciento hasta los 34.491 millones de euros, mientras que los préstamos hipotecarios aumentaron un 1,7 por ciento hasta los 31.617 millones de euros.
En 2022, Unicaja emitió 10.049 millones de préstamos, de los cuales 4.313 millones fueron hipotecas privadas, alcanzando el 8% de la producción de nuevas hipotecas.
Por su parte, los depósitos de clientes ascienden a 90.081 millones de euros, aumentando un 0,3% en el cuarto trimestre.
Además, las sinergias derivadas de los despidos y las aperturas de tiendas planificadas después de la fusión dieron como resultado una reducción de costos del 8,2% a pesar del entorno de alta inflación.
A finales de 2021, el grupo acordó un ERE que preveía la salida de 1.500 empleados.
El ratio de eficiencia se situó en el 54,4%, con una mejora de 7,4 puntos porcentuales respecto al año anterior, aunque todavía se sitúa por encima del 50%.
Por lo que los expertos consideran que un banco empieza a ser eficiente ahora que tiene que gastar menos para generar Asimismo, la rentabilidad del ROTE finaliza el año en el 4% y a pesar de una mejora de 1,7 puntos respecto al año anterior.
Se trata de valores bajos que no incluyen el coste de capital situado en torno al 10%.
La entidad finalizó el semestre con un ratio de capital CET 1 fully loaded del 13%, 0,46 pp superior al del año anterior y un exceso de capital sobre los requisitos regulatorios de 1.622 millones.