Twoja pierwsza karta kredytowa może Cię uwolnić. Wygoda i opcje dla Ciebie. Odpowiedzialne zarządzanie tym może korzystnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. co jest dobre do pożyczania pieniędzy w przyszłości. Oto, co powinni wiedzieć użytkownicy karty kredytowej po raz pierwszy.
1. Podstawowa wiedza o kartach kredytowych
Karty kredytowe umożliwiają pożyczanie pieniędzy na zakupy. Twój bank przyzna Ci limit kredytowy, czyli maksymalną kwotę, jaką wierzyciel może przeznaczyć na Twoją kartę. Często, o ile spłacasz saldo w całości co miesiąc. Za korzystanie z karty nie zostaną Państwo pobrani żadne opłaty. Jeśli masz zaległe salda w każdym miesiącu, będziesz płacić odsetki. Oprocentowanie, zwane RRSO lub opłatą roczną, zależy od Twojej historii kredytowej i rodzaju karty.
2. Kontroluj swoje wydatki
Kredytodawcy chcą mieć pewność, że nie wydasz więcej, niż możesz sobie pozwolić. Ogólną zasadą budowania mocnej historii kredytowej jest wydawanie nie więcej niż 30% swojego limitu kredytowego. Jeśli regularnie używasz karty do płacenia za zakupy, które nie mieszczą się w Twoim budżecie, może zabraknąć Ci całego dostępnego kredytu. Używaj swojej karty do planowanych zakupów, poświęć trochę czasu na zakupy w poszukiwaniu najlepszych ofert i upewnij się, że masz plan płatności przed zrobieniem zakupów.
3. Zapłać na czas
Brak płatności lub opóźnienia w płatnościach mogą mieć poważne konsekwencje. Może to skutkować opłatami za zwłokę, odsetkami, a w niektórych przypadkach wyższą roczną rentownością. Ponadto opóźnienia w płatnościach mogą negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, co może mieć wpływ na Twoją zdolność do uzyskania pożyczek po korzystnym oprocentowaniu w przyszłości. Możesz skonfigurować płatności automatyczne za pośrednictwem witryny internetowej lub aplikacji mobilnej swojego banku, aby mieć pewność, że otrzymasz płatność na czas.
4. Zapłać saldo w całości.
Najlepszą strategią uniknięcia zadłużenia jest spłata salda w całości. Ale jeśli nie możesz tego zrobić, kosztując więcej niż wymagana minimalna kwota. Obniży to Twoje saldo zadłużenia, oszczędzając pieniądze na odsetkach. To zależy od Twojego salda i rocznej stopy procentowej. Zwiększenie miesięcznych płatności może na dłuższą metę zaoszczędzić setki, a nawet tysiące dolarów.
5. Często sprawdzaj obciążenia swojej karty kredytowej
Dobrym pomysłem jest śledzenie zakupów dokonanych kartą kredytową. Większość banków oferuje aplikacje do bankowości internetowej i mobilnej z funkcjami ułatwiającymi zarządzanie kartą kredytową. Możesz uzyskać dostęp do swoich transakcji w czasie rzeczywistym, zamiast czekać na miesięczny wyciąg papierowy. Możesz także skonfigurować alerty, aby otrzymywać powiadomienia o podejrzanych obciążeniach, gdy zbliżasz się do limitu kredytowego i kiedy nadejdzie czas uregulowania rachunku. Dodatkowo, jeśli zgubisz kartę lub zobaczysz podejrzaną transakcję, możesz szybko to zgłosić.
Ważne jest, aby dowiedzieć się, jak chronić się przed oszustwem i co zrobić, jeśli staniesz się ofiarą. Zapamiętaj te wskazówki:
Nie podawaj numeru swojej karty kredytowej przez telefon, chyba że to Ty zainicjowałeś połączenie. Utwórz unikalne silne hasło do konta. Ustaw powiadomienia o nietypowej aktywności i często sprawdzaj swoje konto.
6. Sprawdź swój raport kredytowy
Teraz poważnie budujesz kredyt dzięki swojej pierwszej karcie kredytowej. Ważne jest, aby wyrobić w sobie nawyk jej przestrzegania. Trzy główne agencje sporządzające raporty kredytowe, Equifax, Experian i TransUnion, śledzą Twoją historię kredytową. Raz w roku przysługuje Ci bezpłatny raport z każdego z nich. Regularne przeglądanie raportu kredytowego może pomóc w wykryciu błędów, które mogą negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Do typowych nieporozumień, które należy wziąć pod uwagę, należą debet zarejestrowany więcej niż raz lub nieprawidłowe saldo konta lub limity kredytowe. Jeśli znajdziesz błąd, Biuro Ochrony Finansów Konsumentów dysponuje szkoleniem i wzorami pism umożliwiających złożenie skargi.
7. Znajdź swoją zdolność kredytową.
Twoja ocena zdolności kredytowej opiera się na informacjach zawartych w raporcie kredytowym i służy do pomiaru Twojej pewności w spłacie pożyczonych pieniędzy. Ogólnie rzecz biorąc, dobra sytuacja kredytowa może Ci pomóc później, gdy będziesz chciał dokonać większych zakupów, które mogą wiązać się z pożyczkami lub innymi kartami kredytowymi. Wiele banków oferuje bezpłatną kontrolę zdolności kredytowej za pośrednictwem bankowości internetowej i aplikacji mobilnych. Jeśli chcesz odbudować swój kredyt lub budujesz go po raz pierwszy, rozważ rozpoczęcie od zabezpieczonej karty kredytowej, która pomoże Ci zbudować historię kredytową.