Inflasjon og økende levekostnader har ført til økt gjeld. De kort Spinnere er en av de mest populære innsamlingsmetodene.
Det er imidlertid et risikabelt alternativ på grunn av sine høye renter, som for tiden gjennomsnittlig 21.15%, og fortsetter dermed den oppadgående trenden startet i 2021, i følge han Asufin VI Barometer.
Markedsført av banker som kredittkort med månedlige betalinger, men med svært høye renter, er prisen på dette finansielle produktet rundt en 1% (0,98%) topp til det for et år siden på slutten av desember 2022 Årlig rente fra 20.17%.
Denne satsen økte for andre år på rad, dette er i strid med den nye boten pålagt ved lov 149/2020 av 4. mars, hvor Høyesterett sanksjonert WiZink og fastslo at interesse i overkant av 20% var interesser Og det er at dette finansieringssystemet har provosert noen kontroversielle kontroverser, fordi det kommer med faren for å øke gjelden.
Som et resultat av avgjørelsen reduserte bankinstitusjonen denne renten under satsen fastsatt av STF i 2020.
Ellers vil du bruke for høy rente på lånet. Imidlertid har markedet nå presset prisene opp og ned ved å pålegge høyere renter.
Det skal bemerkes at TS ikke vurderte renteågeren fra 24.5% i sin resolusjon av 4. mai og nr. 376/2022.
Prisene overstiger 23%, 24%, 25% og til og med den årlige 26%. Derfor gjentok den at dens APR bør sammenlignes med APR for lignende produkter i begynnelsen av kontrakten for å vurdere om renten på kortet er for høy.
Domstolene baserte sine dommer på en serie prisrapporter utstedt av Bank of Spain for å fastslå hva den normale prisen på penger ville være i denne saken.
Problemet er at veilederen ikke redigerer spesifikke prisantydninger for rotasjonskort før 2010.
Forskjellen mellom kortmodellene øker
Forskjellen mellom Revolver-kortet og de andre har også økt på grunn av økningen i prisen på det originale kortet.
Ifølge Asufin, ja i 2021 disse plastene var en 2,46% dyrere enn konvensjonell plast, i 2022 vil forskjellen øke opptil 3.15%.
Dessuten er den gjennomsnittlige omsetningshastigheten 21.15% per år, og når et gjennomsnitt på 18% for alle kredittkort. Så forskjellen økt med 3.15% i forhold til året før, da forskjellen var 2,46%.
Det samme skjer med lån med løpetid på 1 til 5 år, forskjellen mellom 21.15% og 7.51% utgjør mer enn 13,64%sier rapporten. Det betyr at når det gjelder finansiering av store kjøp, er forbrukskreditt nesten tre ganger billigere.
På den annen side bidrar kostnadene knyttet til roterende kort til økningen av disse kortene. Dermed økte fornybar forsikring prisen til en 10%, på grunn av dens direkte innvirkning på APR, så vel som i form av betaling: det første som amortiseres med betalingen av depositumet er renten, deretter forsikringen og til slutt, gjelden som er inngått.
Det dyreste og billigste kortet.
I rangeringen av de dyreste kortene De to første posisjonene er okkupert av den samme BBVA-banken, ifølge Asufin: After Gold og After, med en årlig avkastning på henholdsvis 36.34% og 26.37%, pluss en emisjonskostnad på 80 og 43 euro hhv.
På tredje plass rangering er kortet CaixaBank Visa & Go, med en rente på 22.42% per år, siden den belaster en maksimal rate (TIN) på 20.40%.
Fjerdeplassen er kortet til Instruments of Betaling og tjenester Spymp-mottakere (tidligere Evo Finance Card) med en rente på 20,99%.
Det dyreste kortet på lenge, Openbank Visa Diamond Infinite Credit, ligger nå på femteplass (20 571 TP3T APR). Det gir den laveste nominelle renten til tross for lave utstedelseskostnader 55€ (9,57%).
Den billigste avisen er Abanca Visa-prosjektet, som koster en 11.85% per år og et nominelt gebyr på 11,25%. Derfor viser undersøkelsesdataene at forskjellen mellom den dyreste og den billigste rekker 24,49%.
Når det gjelder de andre enhetene, WiZink annonserte endringer knyttet til WiZink Gold-kortet, eliminerer minimumsbetalinger som kun dekker renter, og Santander Bank sluttet å selge roterende kort.
ING har på sin side lansert et nytt initiativ med sitt kredittkort som, selv om det ikke utelukkende dreier seg, kunngjør den såkalte "fleksible betalingen" for kjøp over 90 euro, som kan deles inn i 3, 6, 12 eller 18 måneder som belaster dem en APR for 15%.