ओपन फाइनेंस एक चलन के रूप में उभर रहा है यूरोप में प्रमुख फाइनेंसर।
खुले वित्त की अवधारणा का उद्देश्य उपभोक्ताओं को अपने वित्तीय डेटा को तीसरे पक्ष की वित्तीय सेवा कंपनियों के साथ साझा करने की अनुमति देना है।
इससे अधिक समावेशी अर्थव्यवस्था का निर्माण संभव हो सकेगा, पारदर्शी और उपभोक्ता-उन्मुख, साथ ही नई नवीन वित्तीय सेवाओं का विकास।
यूरोप में, ओपन बैंकिंग की दिशा में पहला कदम था वित्त खोलें.
2018 तक, यूरोप में वित्तीय संस्थान भुगतान सेवा निर्देश 2 (PSD2) के तहत आपका डेटा तीसरे पक्ष को उपलब्ध कराना आवश्यक है।
परिवर्तन ने फिनटेक को जानकारी तक पहुंचने की अनुमति दीग्राहकों को मूल्य तुलना, स्वचालित निवेश और व्यक्तिगत बजटिंग जैसी नई वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए।
यूरोप में ओपन बैंकिंग सफल रही है, 5,000 से अधिक के साथ
फिनटेक यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण के साथ पंजीकृत है।
लेकिन ओपन फाइनेंस इस विचार को और भी आगे ले जाता है, अनुमति देता है कंपनियां बैंक खातों के अलावा निवेश, ऋण और बीमा जैसी वित्तीय जानकारी तक पहुंच प्राप्त कर सकती हैं।
खुले वित्त का नया युग
हालाँकि खुला वित्त अभी भी शुरुआती चरण में है यूरोप में चरण तेजी से गति पकड़ रहे हैं।
विभिन्न फिनटेक कंपनियाँ और वित्तीय कंपनियाँ स्थापित कंपनियाँ पहले से ही खुले वित्त के नए युग की तैयारी कर रही हैं।
उदाहरण के लिए, Revolut ने हाल ही में अपना प्लेटफ़ॉर्म लॉन्च किया है स्टॉक ट्रेडिंग और स्वीडिश भुगतान कंपनी कर्लना, पूर्ण बैंकिंग सेवाओं में विस्तार कर रही है।
हालाँकि, अभी भी कई चुनौतियों से पार पाना बाकी है। ओपन फाइनेंस से पहले यूरोप में एक पूर्ण वास्तविकता है।
सबसे बड़ी चिंता गोपनीयता और सुरक्षा है ग्राहक वित्तीय डेटा का. फिनटेक जिनकी पहुंच है
ग्राहकों के वित्तीय डेटा को डेटा लीक को रोकने के लिए सख्त सुरक्षा उपायों का अनुपालन सुनिश्चित करना होगा।
एक और चुनौती यह सुनिश्चित करना है कि उपभोक्ता समझें खुले वित्त के जोखिम और लाभ पूरी तरह से।
उपभोक्ताओं को जागरूक होना चाहिए कि वे हैं अपनी वित्तीय जानकारी साझा करें और भरोसा रखें कि वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियां इसका सही ढंग से उपयोग करती हैं।
ओपन फाइनेंस का उपयोग किस प्लेटफॉर्म पर करें?
ओपन फाइनेंस एक अवधारणा है जिसका उपयोग विभिन्न में किया जाता है यूरोप सहित दुनिया भर के प्लेटफार्म।
ओपन फाइनेंस प्लेटफॉर्म उपयोगकर्ताओं को अनुमति देते हैं व्यक्तिगत और नवोन्वेषी सेवाएँ प्राप्त करने के लिए वित्तीय डेटा तक पहुँचें और इसे तीसरे पक्षों के साथ साझा करें।
सबसे आम प्लेटफ़ॉर्म जो सेवाएँ प्रदान करते हैं ओपन फाइनेंस में शामिल हैं:
वित्तीय एग्रीगेटर्स: ये प्लेटफ़ॉर्म वित्तीय अनुमति देते हैं उपयोगकर्ता अपनी सभी वित्तीय जानकारी एक ही स्थान पर एकत्र करते हैं और देखते हैं।
इसमें बैंक खाते, क्रेडिट कार्ड शामिल हैं, निवेश और अन्य वित्तीय सेवाएँ।
लोकप्रिय वित्तीय एकत्रीकरण प्लेटफार्मों में योल्ट, मनी डैशबोर्ड और एम्मा शामिल हैं।
डिजिटल बैंक: डिजिटल बैंक संपूर्ण बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करते हैं जैसे खाते, डेबिट कार्ड की जाँच करना,
मोबाइल एप्लिकेशन और ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से ऋण, ऋण और निवेश।
सबसे प्रसिद्ध डिजिटल बैंकों में Revolut, N26 और Monzo हैं।
निवेश प्लेटफ़ॉर्म: ये प्लेटफ़ॉर्म अनुमति देते हैं उपयोगकर्ता विभिन्न प्रकार की संपत्तियों जैसे स्टॉक, बॉन्ड और क्रिप्टोकरेंसी में निवेश कर सकते हैं।
सबसे प्रसिद्ध निवेश प्लेटफार्मों में से एक ईटोरो, रॉबिनहुड और कॉइनबेस हैं।
धन प्रबंधन कंपनियाँ: धन प्रबंधन कंपनियाँ सेवाएँ प्रदान करने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करती हैं
व्यक्तियों और कंपनियों के लिए वैयक्तिकृत निवेश और धन प्रबंधन सेवाएँ।
सबसे लोकप्रिय धन प्रबंधन कंपनियों में से कुछ हैं जायफल, वेल्थफ्रंट और बेटरमेंट।
पी2पी ऋण देने वाले प्लेटफार्म: ये प्लेटफ़ॉर्म उधारकर्ताओं और निवेशकों को जोड़ते हैं और प्रतिस्पर्धी दरों पर ऋण प्रदान करते हैं।
कुछ सबसे लोकप्रिय पी2पी ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म ज़ोपा, फंडिंग सर्कल और लेंडिंग क्लब हैं।
निष्कर्ष
संक्षेप में, ओपन फाइनेंस एक अवधारणा है जिसका उपयोग किया जाता है दुनिया भर के विभिन्न वित्तीय प्लेटफार्मों पर।
ये प्लेटफ़ॉर्म उपयोगकर्ताओं को एक्सेस करने की अनुमति देते हैं व्यक्तिगत और नवोन्मेषी सेवाएँ प्राप्त करने के लिए वित्तीय डेटा प्राप्त करें और इसे तीसरे पक्षों के साथ साझा करें।
सबसे आम प्लेटफार्मों में शामिल हैं वित्तीय एग्रीगेटर्स, डिजिटल बैंक, निवेश प्लेटफॉर्म, धन प्रबंधन कंपनियां और पी2पी ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म।