Votre première carte de crédit peut vous libérer. Commodité et options pour vous. Gérer cela de manière responsable peut être bénéfique pour la santé de votre crédit. ce qui est bon pour emprunter de l'argent à l'avenir. Voici ce que les nouveaux utilisateurs de carte de crédit doivent savoir.
1. Connaissance de base des cartes de crédit
Les cartes de crédit vous permettent d'emprunter de l'argent pour effectuer des achats. Votre banque vous donnera une limite de crédit, qui est le maximum que le créancier peut mettre sur votre carte. Souvent, tant que vous payez votre solde au complet chaque mois. Vous ne serez pas facturé pour l'utilisation de la carte. Si vous avez des soldes impayés chaque mois, vous paierez des intérêts. Le taux d'intérêt, appelé APR ou frais annuels, dépend de votre historique de crédit et du type de carte.
2. Contrôlez vos dépenses
Les prêteurs veulent s'assurer que vous ne dépensez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre. Une règle générale pour établir un solide historique de crédit est de ne pas dépenser plus de 30% de votre limite de crédit. Si vous utilisez régulièrement votre carte pour payer des achats qui ne correspondent pas à votre budget, vous risquez d'épuiser tout votre crédit disponible. Utilisez votre carte pour les achats planifiés, prenez le temps de magasiner pour les meilleures offres et assurez-vous d'avoir un plan de paiement avant de magasiner.
3. Payez à temps
L'absence ou le retard d'un paiement peut avoir de graves conséquences. Cela peut entraîner des frais de retard, des intérêts et, dans certains cas, des rendements annuels plus élevés. De plus, les retards de paiement peuvent affecter négativement votre pointage de crédit, ce qui pourrait affecter votre capacité à obtenir des prêts à des taux avantageux à l'avenir. Vous pouvez configurer des paiements automatiques via le site Web ou l'application mobile de votre banque pour vous assurer d'être payé à temps.
4. Payez le solde en entier.
La meilleure stratégie pour éviter de s'endetter est de rembourser intégralement le solde. Mais si vous ne pouvez pas le faire en coûtant plus que le montant minimum requis. Cela réduira votre solde impayé, ce qui vous fera économiser de l'argent en intérêts. Cela dépend de votre solde et du taux d'intérêt annuel. Augmenter vos paiements mensuels peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars à long terme.
5. Vérifiez fréquemment les frais de votre carte de crédit
C'est une bonne idée de garder une trace de vos achats par carte de crédit. La plupart des banques proposent des applications bancaires en ligne et mobiles avec des fonctionnalités pour vous aider à gérer votre carte de crédit. Vous pouvez accéder à vos transactions en temps réel au lieu d'avoir à attendre l'arrivée d'un relevé papier mensuel. Vous pouvez également configurer des alertes pour être averti des frais suspects, lorsque vous approchez de votre limite de crédit et lorsqu'il est temps de payer votre facture. De plus, si vous perdez votre carte ou constatez une transaction suspecte, vous pouvez la signaler rapidement.
Il est important d'apprendre comment vous protéger contre la fraude et quoi faire si vous devenez une victime. N'oubliez pas ces conseils :
Ne fournissez pas votre numéro de carte de crédit au téléphone, sauf si vous avez initié l'appel. Créez un mot de passe fort unique pour le compte. Définissez des notifications pour les activités inhabituelles et vérifiez fréquemment votre compte.
6. Vérifiez votre dossier de crédit
Vous construisez maintenant sérieusement votre crédit avec votre première carte de crédit. Il est important de développer l'habitude de le suivre. Les trois principales agences d'évaluation du crédit, Equifax, Experian et TransUnion, suivent votre historique de crédit. Vous avez droit à un rapport gratuit de chacun une fois par an. L'examen régulier de votre rapport de solvabilité peut vous aider à détecter les erreurs susceptibles d'affecter négativement votre pointage de crédit. Les idées fausses courantes à examiner incluent le débit enregistré plus d'une fois ou les soldes de compte ou les limites de crédit incorrects. Si vous trouvez une erreur, le Consumer Financial Protection Bureau propose une formation et des modèles de lettres pour déposer une plainte.
7. Trouvez votre pointage de crédit.
Votre pointage de crédit est basé sur les informations contenues dans votre dossier de crédit et est utilisé pour mesurer votre confiance dans le remboursement de l'argent que vous empruntez. En général, une bonne santé de crédit peut vous aider plus tard lorsque vous souhaitez effectuer des achats plus importants pouvant impliquer des prêts ou d'autres cartes de crédit. De nombreuses banques proposent des vérifications de solvabilité gratuites via les services bancaires en ligne et les applications mobiles. Si vous souhaitez reconstruire votre crédit ou si vous en construisez un pour la première fois, envisagez de commencer avec une carte de crédit sécurisée pour vous aider à développer votre historique de crédit.