يظهر التمويل المفتوح كأحد الاتجاهات الممولين الرئيسيين في أوروبا.
يهدف مفهوم التمويل المفتوح إلى السماح للمستهلكين بمشاركة بياناتهم المالية مع شركات الخدمات المالية التابعة لجهات خارجية.
سيمكن هذا من خلق اقتصاد أكثر شموليةوشفافة وموجهة نحو المستهلك ، فضلاً عن تطوير خدمات مالية مبتكرة جديدة.
في أوروبا ، كانت الخدمات المصرفية المفتوحة هي الخطوة الأولى نحو ذلك فتح التمويل.
اعتبارًا من 2018 ، المؤسسات المالية في أوروبا لإتاحة بياناتك لأطراف ثالثة بموجب توجيه خدمات الدفع 2 (PSD2).
سمح التغيير لشركات التكنولوجيا المالية بالوصول إلى المعلوماتn من العملاء لتقديم خدمات مالية جديدة مثل مقارنة الأسعار والاستثمار الآلي والميزنة الشخصية.
كانت الخدمات المصرفية المفتوحة في أوروبا ناجحة، بأكثر من 5000
fintech مسجلة لدى الهيئة المصرفية الأوروبية.
لكن التمويل المفتوح يأخذ الفكرة إلى أبعد من ذلك ، مما يسمح الشركات للوصول إلى المعلومات المالية خارج الحسابات المصرفية ، مثل الاستثمارات والقروض والتأمين.
العصر الجديد للتمويل المفتوح
على الرغم من أن التمويل المفتوح لا يزال في وقت مبكر المراحل في أوروبا تكتسب زخمًا سريعًا.
شركات التكنولوجيا المالية والشركات المالية المختلفة تستعد الشركات القائمة بالفعل لعصر جديد من التمويل المفتوح.
على سبيل المثال ، أطلقت Revolut مؤخرًا منصتها تداول الأسهم وشركة Klarna ، وهي شركة مدفوعات سويدية ، تتوسع في خدمات مصرفية كاملة.
ومع ذلك ، لا يزال هناك العديد من التحديات للتغلب عليها. قبل أن يصبح التمويل المفتوح حقيقة كاملة في أوروبا.
الشاغل الأكبر هو الخصوصية والأمان من البيانات المالية للعملاء. Fintechs التي لديها حق الوصول
يجب أن تضمن البيانات المالية للعملاء الامتثال للتدابير الأمنية الصارمة لمنع تسرب البيانات.
التحدي الآخر هو ضمان فهم المستهلكين بالكامل مخاطر وفوائد التمويل المفتوح.
يجب أن يدرك المستهلكون أنهم كذلك مشاركة معلوماتك المالية والثقة في أن شركات التكنولوجيا المالية تستخدمها بشكل صحيح.
على أي منصة لاستخدام التمويل المفتوح؟
فتح التمويل هو مفهوم يستخدم في مختلف منصات حول العالم ، بما في ذلك أوروبا.
تسمح منصات التمويل المفتوح للمستخدمين الوصول إلى البيانات المالية ومشاركتها مع أطراف ثالثة للحصول على خدمات شخصية ومبتكرة.
أكثر المنصات شيوعًا التي تقدم الخدمات يشمل التمويل المفتوح:
المجمعات المالية: تسمح هذه المنصات المالية يقوم المستخدمون بجمع وعرض كافة معلوماتهم المالية في مكان واحد.
وهذا يشمل الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمانوالاستثمارات والخدمات المالية الأخرى.
تشمل منصات التجميع المالي الشهيرة Yolt و Money Dashboard و Emma.
البنوك الرقمية: تقدم البنوك الرقمية خدمات مصرفية كاملة مثل الحسابات الجارية وبطاقات الخصم ،
الائتمان والقروض والاستثمارات من خلال تطبيقات الهاتف المحمول ومنصات الإنترنت.
من بين أشهر البنوك الرقمية Revolut و N26 و Monzo.
منصات الاستثمار: تسمح هذه المنصات يستثمر المستخدمون في أنواع مختلفة من الأصول مثل الأسهم والسندات والعملات المشفرة.
من أشهر منصات الاستثمار هناك eToro و Robinhood و Coinbase.
شركات إدارة الثروات: تستخدم شركات إدارة الثروات التكنولوجيا لتقديم الخدمات
خدمات الاستثمار وإدارة الثروات الشخصية للأفراد والشركات.
بعض أشهر شركات إدارة الثروات هي Nutmeg و Wealthfront و Betterment.
منصات إقراض P2P: تربط هذه المنصات المقترضين والمستثمرين وتقدم قروضًا بأسعار تنافسية.
بعض منصات الإقراض P2P الأكثر شيوعًا هي Zopa و Funding Circle و Lending Club.
استنتاج
باختصار ، Open Finance هو مفهوم يتم استخدامه على منصات مالية مختلفة حول العالم.
تسمح هذه المنصات للمستخدمين بالوصول للبيانات المالية ومشاركتها مع أطراف ثالثة للحصول على خدمات شخصية ومبتكرة.
تشمل المنصات الأكثر شيوعًا المجمعات المالية والبنوك الرقمية ومنصات الاستثمار وشركات إدارة الثروات ومنصات إقراض P2P.