أدى التضخم وارتفاع تكلفة المعيشة إلى زيادة المديونية. ال البطاقات Spinners هي واحدة من أكثر طرق جمع التبرعات شيوعًا.
ومع ذلك ، فهو خيار محفوف بالمخاطر بسبب أسعار الفائدة المرتفعة ، والتي في الوقت الحالي متوسط 2115%، وبالتالي استمرار الاتجاه التصاعدي بدأت في عام 2021، وفقا له بارومتر أسوفين السادس.
يتم تسويقها من قبل البنوك كبطاقات ائتمان ذات مدفوعات شهرية ولكن بأسعار فائدة مرتفعة للغاية ، فإن سعر هذا المنتج المالي يقارب أ 1% (0.98%) أعلى إلى العام الماضي في نهاية ديسمبر 2022 فائدة سنوية من 2017%.
وارتفع هذا المعدل للعام الثاني على التوالي خلافا للغرامة الجديدة التي فرضها القانون 149/2020 تاريخ 4 مارس حيث المحكمة الاتحادية العليا تقرها ويزينك وقررت أن الفائدة تتجاوز 20% كانت اهتمامات وهو أن نظام التمويل هذا أثار بعض الجدل الخلافي ، لأنه يأتي مع خطر زيادة الديون.
نتيجة للقرار ، خفضت المؤسسة المصرفية سعر الفائدة هذا إلى ما دون المعدل المحدد من قبل STF في عام 2020.
خلاف ذلك ، سوف تطبق فائدة زائدة على القرض. ومع ذلك ، فقد دفع السوق الآن الأسعار لأعلى ولأسفل من خلال فرض أسعار فائدة أعلى.
وتجدر الإشارة إلى أن TS لم تأخذ في الاعتبار سعر الفائدة الربا من 24.5% في قرارها 4 مايو ورقم 376/2022.
الأسعار تتجاوز 23% ، 24% ، 25% وحتى 26% السنوية. لذلك ، كررت أنه يجب مقارنة معدل الفائدة السنوية الخاص بها مع معدل الفائدة السنوية للمنتجات المماثلة في بداية العقد لتقييم ما إذا كان معدل الفائدة على البطاقة مرتفعًا بشكل مفرط.
استندت المحاكم في أحكامها إلى سلسلة من تقارير الأسعار الصادرة عن بنك إسبانيا لتحديد السعر العادي للنقود في هذه الحالة.
تكمن المشكلة في أن المشرف لا يعدل عروض أسعار محددة للبطاقات الدوارة قبل عام 2010.
يزداد الفرق بين نماذج البطاقة
زاد الفرق بين بطاقة Revolver والبطاقات الأخرى أيضًا بسبب زيادة سعر البطاقة الأصلية.
بحسب أسوفين, نعم في عام 2021 كانت هذه المواد البلاستيكية 2,46% أغلى من البلاستيك التقليدي ، سيزداد الفرق في عام 2022 تصل إلى 3،15%.
أيضا ، متوسط معدل الدوران هو 21،15% في السنة، تصل إلى متوسط 18% لجميع بطاقات الائتمان. لذا فإن الاختلاف زادت بمقدار 3،15% فيما يتعلق بالعام السابق ، عندما كان الفرق 2,46%.
يحدث الشيء نفسه مع القروض ذات الشروط من 1 إلى 5 سنوات ، والفرق بينهما 21،15% و 7،51% تصل إلى أكثر من 13,64%يقول التقرير. وهذا يعني أنه عندما يتعلق الأمر بتمويل عمليات الشراء الكبيرة ، يكون الائتمان الاستهلاكي أرخص بثلاث مرات تقريبًا.
من ناحية أخرى ، تساهم التكاليف المرتبطة بالبطاقات المتجددة في زيادة هذه البطاقات. وهكذا ، رفع التأمين المتجدد سعره إلى أ 10%، بسبب تأثيره المباشر على أبريلوكذلك في شكل السداد: أول ما يستهلك مع سداد الوديعة هو الفائدة ، ثم التأمين ، وأخيراً الدين المتعاقد عليه.
أغلى وأرخص بطاقة.
في ترتيب البطاقات الأغلى ، يشغل نفس بنك BBVA المركزين الأولين ، وفقًا لـ Asufin: After Gold و After ، بعائد سنوي يبلغ 36341 تيرابايت و 26371 تيرابايت 3 تيرابايت على التوالي ، بالإضافة إلى تكلفة إصدار 80 و 43 يورو على التوالى .
المرتبة الثالثة هي البطاقة تأشيرة CaixaBank & Go، بمعدل فائدة 22،42% سنويًا ، نظرًا لأنه يفرض حدًا أقصى للمعدل (TIN) يبلغ 20،40%.
المركز الرابع هو بطاقة آلات أجهزة استقبال الدفع والخدمات Spymp (بطاقة Evo Finance سابقًا) بسعر فائدة 20,99%.
أغلى بطاقة لمدة طويلة ، بطاقة فيزا دايموند إنفينيت من Openbank، تحتل الآن المرتبة الخامسة (20،57% أبريل). يقدم أقل سعر فائدة اسمي على الرغم من انخفاض تكلفة الإصدار 55€ (9,57%).
أرخص صحيفة هي مشروع Abanca Visa ، الذي يتقاضى أ 11،85% في السنة ورسم رمزي قدره 11,25%. لذلك تظهر بيانات المسح أن الاختلاف بين الأغلى والأرخص يصل 24,49%.
أما بالنسبة للكيانات الأخرىويزينك أعلن عن تغييرات تتعلق ببطاقة WiZink Gold الخاصة به ، مما يلغي الحد الأدنى من المدفوعات التي تغطي الفائدة فقط ، و بنك سانتاندير توقف بيع البطاقات الدوارة.
من جانبها ، أطلقت ING مبادرة جديدة ببطاقتها الائتمانية التي ، على الرغم من أنها ليست متجددة بشكل حصري ، تعلن عن ما يسمى "الدفع المرن" للمشتريات التي تزيد عن 90 يورو، والتي يمكن تقسيمها إلى 3 أو 6 أو 12 أو 18 شهرًا بفرض رسوم عليها أ أبريل من 15%.