يمكن أن تحررك بطاقتك الائتمانية الأولى. الراحة والخيارات لك. يمكن أن تفيد إدارة هذا بمسؤولية صحة الائتمان الخاصة بك. وهو أمر جيد لاقتراض المال في المستقبل. إليك ما يحتاج مستخدمو بطاقات الائتمان لأول مرة إلى معرفته.
1. المعرفة الأساسية لبطاقات الائتمان
تسمح لك بطاقات الائتمان باقتراض الأموال لإجراء عمليات شراء. سوف يمنحك البنك الذي تتعامل معه حد ائتماني ، وهو الحد الأقصى الذي يمكن للدائن أن يضعه على بطاقتك. في كثير من الأحيان ، طالما أنك تدفع رصيدك بالكامل كل شهر. لن يتم محاسبتك على استخدام البطاقة. إذا كان لديك أرصدة مستحقة كل شهر ، فستدفع فائدة. يعتمد معدل الفائدة ، المسمى APR أو الرسم السنوي ، على تاريخك الائتماني ونوع بطاقتك.
2. السيطرة على النفقات الخاصة بك
يريد المقرضون التأكد من أنك لا تنفق أكثر مما تستطيع. القاعدة العامة لبناء سجل ائتماني قوي هي عدم إنفاق أكثر من 30% من الحد الائتماني الخاص بك. إذا كنت تستخدم بطاقتك بانتظام للدفع مقابل المشتريات التي لا تتناسب مع ميزانيتك ، فقد ينفد كل رصيدك المتاح. استخدم بطاقتك في عمليات الشراء المخطط لها ، وخذ الوقت الكافي للتسوق للحصول على أفضل الصفقات ، وتأكد من أن لديك خطة دفع قبل التسوق.
3. الدفع في الوقت المحدد
يمكن أن يكون لفقد أو تأخر السداد عواقب وخيمة. يمكن أن يؤدي هذا إلى تأخر الرسوم والفوائد ، وفي بعض الحالات ، عوائد سنوية أعلى. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تؤثر المدفوعات المتأخرة سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، مما قد يؤثر على قدرتك على الحصول على قروض بأسعار مواتية في المستقبل. يمكنك إعداد المدفوعات التلقائية من خلال موقع الويب الخاص بالبنك أو تطبيق الهاتف المحمول للتأكد من حصولك على المدفوعات في الوقت المحدد.
4. دفع الرصيد بالكامل.
أفضل استراتيجية لتجنب الوقوع في الديون هي سداد الرصيد بالكامل. ولكن إذا لم تتمكن من القيام بذلك بتكلفة تزيد عن الحد الأدنى للمبلغ المطلوب. سيؤدي ذلك إلى خفض رصيدك المستحق ، مما يوفر لك المال في الفائدة. يعتمد ذلك على رصيدك وسعر الفائدة السنوي. يمكن أن توفر لك زيادة مدفوعاتك الشهرية مئات أو حتى آلاف الدولارات على المدى الطويل.
5. تحقق من رسوم بطاقتك الائتمانية بشكل متكرر
إنها لفكرة جيدة أن تقوم بتتبع مشترياتك من بطاقة الائتمان. تقدم معظم البنوك تطبيقات مصرفية عبر الإنترنت وعبر الهاتف المحمول مع ميزات لمساعدتك في إدارة بطاقتك الائتمانية. يمكنك الوصول إلى معاملاتك في الوقت الفعلي بدلاً من الاضطرار إلى انتظار وصول كشف حساب ورقي شهري. يمكنك أيضًا إعداد التنبيهات ليتم إخطارك بالرسوم المشبوهة ، عندما تقترب من حد الائتمان الخاص بك ، وعندما يحين وقت دفع فاتورتك. بالإضافة إلى ذلك ، إذا فقدت بطاقتك أو رأيت معاملة مشبوهة ، يمكنك الإبلاغ عنها بسرعة.
من المهم أن تتعلم كيف تحمي نفسك من الاحتيال وماذا تفعل إذا أصبحت ضحية. تذكر هذه النصائح:
لا تقدم رقم بطاقتك الائتمانية عبر الهاتف إلا إذا بدأت المكالمة. قم بإنشاء كلمة مرور قوية فريدة للحساب. قم بتعيين إشعارات للنشاط غير المعتاد وتحقق من حسابك بشكل متكرر.
6. تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك
أنت الآن تقوم ببناء الائتمان بجدية باستخدام بطاقتك الائتمانية الأولى. من المهم تطوير عادة اتباعها. تقوم وكالات إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاث ، Equifax ، و Experian ، و TransUnion ، بتتبع تاريخك الائتماني. يحق لك الحصول على تقرير مجاني من كل واحد مرة في السنة. يمكن أن تساعدك مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام في اكتشاف الأخطاء التي قد تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. تشمل المفاهيم الخاطئة الشائعة التي يجب النظر فيها الخصم المسجل أكثر من مرة أو أرصدة الحساب أو حدود الائتمان غير الصحيحة. إذا وجدت خطأً ، فإن مكتب الحماية المالية للمستهلك لديه تدريب وعينة من الرسائل لتقديم شكوى.
7. البحث عن درجة الائتمان الخاصة بك.
تعتمد درجة الائتمان الخاصة بك على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك وتستخدم لقياس ثقتك في سداد الأموال التي تقترضها. بشكل عام ، يمكن أن تساعدك صحة الائتمان الجيدة لاحقًا عندما تريد إجراء عمليات شراء أكبر قد تتضمن قروضًا أو بطاقات ائتمان أخرى. تقدم العديد من البنوك شيكات ائتمانية مجانية من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول. إذا كنت ترغب في إعادة بناء رصيدك أو تقوم ببناء ائتمان لأول مرة ، ففكر في البدء ببطاقة ائتمان مضمونة للمساعدة في بناء تاريخك الائتماني.