Un proceso de solicitud en línea hace que los préstamos personales se sientan más convenientes e incluso más fáciles de acceder.
Los préstamos personales se han convertido en una forma conveniente de pedir prestadas cantidades pequeñas o grandes de dinero.
Que a menudo se utilizan para cubrir una variedad de gastos importantes como bodas, funerales, vacaciones, facturas médicas sorpresa o reparaciones en el hogar.
Y dado que los prestamistas generalmente desembolsarán los fondos directamente en su cuenta bancaria, puede comenzar a usar el dinero lo antes posible.
Proceso de solicitud de préstamo personal
Poder completar el proceso de solicitud de préstamo personal en línea hace que se sientan aún más fáciles de acceder, aunque algunos bancos también ofrecen sucursales físicas en caso de que prefiera hacerlo en persona.
A continuación, CNBC Select presenta cinco prestamistas de préstamos personales que ofrecen financiamiento rápido y un conveniente proceso de solicitud en línea.
Al compilar esta lista de los mejores préstamos personales, evaluamos docenas de prestamistas, analizando factores clave como las tasas de interés, las tarifas, los montos del préstamo y los tipos de plazos ofrecidos.
Así como otras características que incluyen descuentos por pago automático, servicio al cliente, cómo se distribuirán los fondos y qué tan rápido los recibiría.
Lea más sobre nuestra metodología a continuación
1. Mejores préstamos personales que ofrecen un proceso de solicitud en línea
2. Mejor en general: Préstamos personales de LightStream
3. Mejor para consolidación de deudas: Happy Money
4. Mejor para cantidades de préstamos más grandes: Préstamos personales de SoFi
5. Mejor para financiamiento rápido: Préstamos personales de Avant
6. Mejor para un puntaje de crédito más bajo o sin historial crediticio:
Préstamos personales de Upstart
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Mejor en general
¿Para quién es esto? LightStream ofrece préstamos con bajos intereses y términos flexibles a clientes con buen crédito o superior.
Como con cualquier préstamo o línea de crédito, aquellos con excelente crédito podrán aprovechar las tasas de interés más bajas disponibles.
Este prestamista proporciona préstamos personales para casi cualquier propósito excepto educación superior y pequeñas empresas.
Generalmente, recibirá sus fondos el mismo día siempre que solicite durante un día hábil bancario.
Su solicitud sea aprobada, pueda firmar electrónicamente su contrato de préstamo (no necesitará visitar una sucursal física para firmar nada) y verifique su información bancaria de depósito directo antes de las 2:30 p.m. ET.
Incluso si no puede cumplir con el plazo, debería poder recibir sus fondos al siguiente día hábil, lo que convierte a esta opción en una opción especialmente atractiva para cualquier persona que necesite financiamiento urgentemente.
LightStream tampoco cobra tarifas de originación, administración o pago anticipado, mientras que los términos de pago del préstamo van desde 24 hasta 144 meses, lo que los convierte en algunos de los términos más largos de nuestra lista.
Mejor para consolidación de deudas
¿Para quién es esto? Happy Money ofrece préstamos personales para consolidación de deudas.
No tiene ubicaciones físicas, por lo que los clientes deben manejar todas las aperturas de cuentas y solicitudes de préstamos en línea.
La misión de Happy Money es ayudar a los consumidores a salir de la deuda de tarjetas de crédito de una vez por todas, por eso sus préstamos están diseñados específicamente para la consolidación de deudas.
No puedes usar un préstamo de Happy Money para renovaciones del hogar, compras importantes, educación, etc.
Los solicitantes pueden calificar para pedir prestado hasta $40,000, mientras que los plazos varían de 24 a 60 meses.
Tenga en cuenta que la mejor manera de calificar para una tasa de interés en el extremo inferior del rango del prestamista es solicitar con el puntaje de crédito más alto posible.
Happy Money no cobra tarifas por pagos atrasados ni penalidades por pago anticipado si decide pagar su deuda más rápido de lo inicialmente previsto, pero hay una tarifa de originación basada en su puntaje de crédito y solicitud.
Mejor para cantidades de préstamos más grandes
¿Para quién es esto? SoFi permite a los posibles prestatarios solicitar desde $5,000 hasta $100,000.
Lo que lo convierte en una opción muy sólida si cree que necesitará pedir cantidades mucho mayores de dinero para gastos más grandes; otros prestamistas suelen ofrecer hasta $50,000 en cantidades de préstamo.
SoFi le permite elegir entre APR variables o fijas, lo cual es un poco inusual entre otros prestamistas, que generalmente solo ofrecen tasas fijas.
Las tasas variables pueden subir y bajar durante la vida de su préstamo, por lo que podría ahorrar dinero si el APR baja, sin embargo, es importante recordar que el APR también puede subir significativamente.
Con tasas fijas, por otro lado, se le cobrará la misma tasa de interés durante toda la duración del préstamo, lo que puede facilitarle presupuestar para el pago.
Como otros prestamistas, SoFi ofrece un descuento del 0.25% en su APR por inscribirse en el pago automático y no cobra tarifas por pagos atrasados ni penalidades por pago anticipado.
Una vez que solicite y sea aprobado para un préstamo personal de SoFi, sus fondos deberían estar disponibles dentro de unos días después de firmar su contrato.
Mejor para un puntaje de crédito más bajo o sin historial crediticio
¿Para quién es esto? Si bien tener un puntaje de crédito más alto puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja en su préstamo personal, algunos prestamistas, como Upstart, también facilitan que los solicitantes con historial crediticio limitado o nulo sean aprobados.
Según el sitio web, los solicitantes con historial crediticio deben solicitar con un puntaje de crédito mínimo de 300, aunque la compañía también acepta solicitantes sin historial crediticio.
A veces, un posible prestatario puede tener un puntaje de crédito más bajo porque tiene una actividad crediticia extremadamente limitada, mientras que otras veces, la falta de historial crediticio puede resultar en que ni siquiera tengan un puntaje de crédito.
Puede solicitar montos de préstamo desde $1,000 hasta $50,000 y, aunque no hay penalidades por pagar su saldo antes, Upstart cobra una tarifa de originación (hasta el 12% del monto prestado) y una tarifa por pago tardío ($15 o el 5% del saldo vencido, lo que sea mayor).
En cuanto a la amortización del saldo, los términos del préstamo van desde 36 hasta 60 meses, lo que lo convierte en una opción atractiva para los prestatarios que creen que pueden necesitar más tiempo para pagar el préstamo completo.
Nuestra metodología
Para determinar cuáles eran los mejores préstamos personales, CNBC Select analizó docenas de préstamos personales en Estados Unidos ofrecidos por bancos (tanto en línea como físicos).
Grandes cooperativas de crédito que no tienen tarifas de originación o inscripción, APR de tasa fija y montos y términos flexibles de préstamo para adaptarse a una variedad de necesidades de financiamiento.
Al reducir y clasificar los mejores préstamos personales para crédito excelente, nos enfocamos en las siguientes características:
Sin tarifa de originación o inscripción: La mayoría de los prestamistas en esta lista cobran a los prestatarios una tarifa por adelantado por procesar su préstamo.
APR de tasa fija: Las tasas variables pueden subir y bajar durante la vida de su préstamo.
Pero tener un APR de tasa fija significa que bloqueará una tasa de interés particular durante la duración del término de su préstamo.
Por lo que los pagos mensuales no variarán y su presupuesto será más fácil de planificar.
Montos y términos de préstamo mínimos y máximos flexibles: Cada prestamista en la lista proporciona una variedad de opciones de financiamiento que puede personalizar según su presupuesto mensual y cuánto tiempo necesita para pagar su préstamo.
Sin penalidades por pago anticipado: Estos prestamistas no cobran a los prestatarios por pagar préstamos antes de tiempo.
Proceso de solicitud simplificado
Un proceso de solicitud simplificado: Consideramos si cada prestamista ofrecía decisiones de aprobación el mismo día y un proceso de solicitud en línea rápido.
Atención al cliente: Cada préstamo en nuestra lista proporciona servicio al cliente por teléfono, correo electrónico o mensajería en línea segura.
También elegimos prestamistas con un centro de recursos en línea o centro de asesoramiento que ayuda a educar a los clientes sobre el proceso de préstamo personal y sus finanzas.
Desembolso de fondos: Los préstamos en nuestra lista entregan fondos de manera rápida a través de transferencia electrónica a su cuenta corriente o en forma de cheque.
Algunos prestamistas, que mencionamos anteriormente, ofrecen la posibilidad de pagar directamente a sus acreedores.
Descuentos por pago automático: Notamos qué prestamistas lo recompensan por inscribirse en el pago automático al reducir su APR en un 0.25% a 0.5%.
Límites de pago a acreedores y tamaños de préstamo: Los prestamistas mencionados anteriormente proporcionan préstamos en una variedad de tamaños, que van desde $500 hasta $100,000.
Si bien cada prestamista anuncia sus respectivos límites de pago y tamaños de préstamo, completar el proceso de preaprobación puede darle una mejor idea de cuál será su tasa de interés y pago mensual para el monto de préstamo deseado.
Después de revisar las características anteriores, clasificamos nuestras recomendaciones de acuerdo con los mejores para necesidades de financiamiento en general, consolidación de deudas y refinanciamiento, préstamos pequeños y financiamiento al día siguiente.
Si bien las tasas y estructuras de tarifas anunciadas para los préstamos personales están sujetas a fluctuaciones de acuerdo con la tasa de la Reserva Federal.
Una vez que acepta su contrato de préstamo, un APR de tasa fija garantiza que su tasa de interés y su pago mensual permanezcan consistentes durante todo el término del préstamo.